Мибанк

«Московский Ипотечный Банк» предлагает весь комплекс финансовых услуг для юридических лиц и населения.

Кредитные операции

Общие сведения

«Московский Ипотечный Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов, придерживаясь в вопросах кредитования гибкой и взвешенной политики, отдавая предпочтение заемщикам, имеющим устойчивый и перспективный бизнес, обладающим безупречной деловой репутацией, успешным опытом работы.

Условия кредитования (срок, процентная ставка, график погашения и другие условия) определяются в индивидуальном порядке в зависимости от кредитной истории заемщика, его кредитоспособности в целом, направления использования кредитных ресурсов и предоставленного обеспечения. При предоставлении кредитных продуктов предпочтение отдается заемщикам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в  «МИ-БАНК» (ОАО).

 «МИ-БАНК» (ОАО) предлагает следующие формы краткосрочного (до 3-х месяцев), среднесрочного (до 12-ти месяцев) и долгосрочного (свыше 12-ти месяцев) кредитования для пополнения оборотных средств, осуществления коммерческих проектов, экспортно-импортных операций, затрат капитального характера (модернизации производства, технического перевооружения и т.д.):

Кредит

По кредитному договору  «МИ-БАНК» (ОАО) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Валюта кредита:

  • рубли;
  • доллары США;
  • ЕВРО.

Срок кредитования:

Срок кредитования может быть различным и определяется индивидуально для каждого заемщика в зависимости от цели использования кредитных ресурсов, срока окупаемости проекта и эффективности бизнеса, а также предоставляемого обеспечения.

Стоимость кредита:

Процентные ставки по предоставляемым кредитам зависят от срока кредитования, сущности кредитуемого проекта, возникающих при его реализации рисков, и формируются под воздействием общей экономической ситуации, рыночной стоимости ресурсов.

Условия погашения кредита:

 

  • ежемесячно равными долями;
  • ежеквартально;
  • в конце срока;
  • с правом досрочного, в том числе и частичного погашения.

Обеспечение кредита:

В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств  «МИ-БАНК» (ОАО) принимает ликвидное имущество заемщика (третьего лица - залогодателя), принадлежащее ему на праве собственности, в том числе:

  • залог товарно-материальных ценностей (готовой продукции, сырья, товаров в обороте);
  • залог оборудования (станков, установок, технологических линий и т.д.);
  • залог транспортных средств;
  • залог недвижимости (жилых и нежилых помещений, складов, земельных участков, производственных помещений);
  • залог ценных бумаг (акций, облигаций, векселей и т.д.);
  • залог прав требования к дебиторам по контрактам (договорам);
  • гарантии сторонних банков и поручительства третьих лиц.

 

Кредитная линия

Кредитная линия - предоставление заемщику юридически оформленного обязательства Банка выдавать ему в течение определенного времени денежные средства (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.

Виды кредитных линий:

 

  • Невозобновляемая кредитная линия - выдача кредитов несколькими частями (траншами) в пределах общей суммы договора (лимита кредитования) и общего срока договора, т.е. линия без права заимствования погашенных сумм вновь в течение периода заимствования.
  • Возобновляемая кредитная линия - выдача кредитов несколькими частями (траншами), но не более общей суммы договора (с учетом их частичного погашения) и общего срока договора, т. е. заемщик, погасивший часть кредита, может получить новую ссуду в пределах установленного лимита и срока действия договора.

Валюта кредитной линии:

 

  • рубли;
  • доллары США;
  • ЕВРО.

Срок кредитования:

Срок, на который открывается кредитная линия, может быть различным и определяется индивидуально для каждого заемщика в зависимости от цели использования кредитных ресурсов, срока окупаемости проекта и эффективности бизнеса, а также предоставляемого обеспечения.

Стоимость кредитной линии:

Процентные ставки по кредитной линии зависят от срока, на который она открывается, сущности кредитуемого проекта, возникающих при его реализации рисков, и формируются под воздействием общей экономической ситуации, рыночной стоимости ресурсов.

Условия погашения:

 

  • по предусмотренному в кредитном договоре графику погашения;
  • в одну определенную договором дату.

Обеспечение кредитной линии:

В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств  «МИ-БАНК» (ОАО) принимает ликвидное имущество заемщика (поручителя), принадлежащее ему на праве собственности, в том числе:

  • залог товарно-материальных ценностей (готовой продукции, сырья, товаров в обороте);
  • залог оборудования (станков, установок, технологических линий и т.д.);
  • залог транспортных средств;
  • залог недвижимости (жилых и нежилых помещений, складов, земельных участков, производственных помещений);
  • залог ценных бумаг (акций, облигаций, векселей и т.д.);
  • залог прав требования к дебиторам по контрактам (договорам);
  • гарантии сторонних банков и поручительства третьих лиц.

 

Кредитование в форме овердрафта

Овердрафт - кредит, предоставляемый Банком для оплаты расчетных документов при недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном счете юридического лица, открытого в рублях РФ в  «МИ-БАНК» (ОАО) на основании Договора банковского счета.

Валюта овердрафта:

 

  • рубли РФ.

Срок овердрафта

Договор на предоставление овердрафта заключается на срок от 3-х месяцев до 1 года, а в рамках этого срока непрерывная задолженность по ссудному счету не может превышать 30 дней.

Для клиентов, которые могут обосновать необходимость более длительного срока кредитования, предоставив в Банк необходимые документы (например, договоры на поставку и т.п. с отсрочкой платежа более 30 дней) - срок кредитования может быть увеличен до 45 дней.

Стоимость овердрафта

Процентные ставки по овердрафту устанавливаются в зависимости от срока непрерывной ссудной задолженности и составляют:

 

Процентные ставки по овердрафту
  (в %% годовых)
Срок непрерывной задолженности Клиента перед Банком
до 7 календарных дней включительно
12%
Срок непрерывной задолженности Клиента перед Банком
от 8 до 14 календарных дней включительно
14%
Срок непрерывной задолженности Клиента перед Банком
от 15 до 21 календарного дня включительно
16%
Срок непрерывной задолженности Клиента перед Банком
от 22 до 30 календарных дней включительно
18%

Комиссия за установление лимита овердрафта составляет 1,5% годовых от суммы лимита овердрафта, минимум 1000 рублей.

Сумма овердрафта

Лимит овердрафта рассчитывается в зависимости от среднемесячных чистых поступлений (поступлений в виде выручки от финансово-хозяйственной деятельности) на счет заемщика, за последние 6 полных календарных месяцев, в соответствии со следующими условиями:

 

Лимит овердрафта
Объем среднемесячных чистых поступлений (руб.) Лимит овердрафта (процент от величины среднемесячных чистых поступлений),
но не более 3 000 000 руб.
от до
200 000 500 000 включительно Не более 26%
свыше 500 000 1 000 000 включительно Не более 28%
свыше 1 000 000   Не более 30%

Условия погашения овердрафта

В конце каждого банковского дня путем автоматического списания кредитового остатка денежных средств на счете заемщика в пределах задолженности по овердрафту.

Обеспечение овердрафта

В общем случае  «МИ-БАНК» (ОАО) предоставляет кредит в форме овердрафта без обеспечения. Вопрос о принятии обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по овердрафту  «МИ-БАНК» (ОАО) рассматривает в следующих случаях:

  • при необходимости увеличить сумму овердрафта относительно расчетной;
  • при необходимости увеличить срок предоставления овердрафта;
  • при несоответствии заемщика основным условиям рассмотрения вопроса о предоставлении овердрафта.

Основные условия, при выполнении которых  «МИ-БАНК» (ОАО) рассматривает вопрос о предоставлении овердрафта:

 

  • объем среднемесячных чистых поступлений (поступлений в виде выручки от финансово-хозяйственной деятельности) на расчетный счет заемщика за последние 6 полных календарных месяцев - не менее 200 000 рублей;
  • число чистых поступлений (количество платежей) на расчетный счет заемщика в месяц (за последние 6 полных календарных месяца) - не менее 10;
  • с момента начала осуществления финансово-хозяйственной деятельности заемщика прошло не менее 1 года;
  • более 6 месяцев работы заемщика в  «МИ-БАНК» (ОАО) - предпочтительно. В случае, если заемщик обслуживается в  «МИ-БАНК» (ОАО) менее 6 месяцев, рассмотрение заявки на овердрафт возможно только при представлении клиентом справок из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам;
  • удовлетворительное финансовое состояние заемщика.

Платежи заемщика, на которые не предоставляется овердрафт:

 

  • погашение любых видов задолженности заемщика перед Банком;
  • перечисление в депозит;
  • погашение ссудной задолженности перед другими кредитными организациями, а также на уплату процентов и комиссий по ней;
  • пополнение заемщиком своего расчетного счета в другой кредитной организации;
  • снятие наличных средств или их безналичное перечисление для возврата временной финансовой помощи;
  • осуществление платежей, которые не могут быть осуществлены за счет заемных средств в соответствии с действующим законодательством РФ;
  • перечисление средств по предъявленным к счету заемщика исполнительным документам, любым расчетным (платежным) документам на оплату исполнительных листов, инкассовым поручениям, платежным требованиям, оплачиваемым без акцепта плательщика;
  • перечисление средств за третье лицо.

Кредитные программы