Мибанк

«Московский Ипотечный Банк» предлагает весь комплекс финансовых услуг для юридических лиц и населения.

Российские кредитные организации начали снижать ставки по вкладам населения

Ползут вниз и ставки кредитных организаций. Например, вслед за флагманами рынка ставки по депозитам снизил «Хоум кредит». «2012 год стал очень успешным для нашего банка. Мы продемонстрировали бурный рост по всем направлениям бизнеса. Однако в 2013 году мы ожидаем замедление темпа роста активов, как в среднем по рынку, так и по нашему банку. В связи с этим мы считаем экономически целесообразным изменить процентные ставки по депозитам таким образом, чтобы рост депозитного портфеля соответствовал темпам роста бизнеса», – прокомментировал изменение Иван Свитек, руководитель банка Хоум Кредит. Схожая ситуация и в регионах: например, Вятка-банк (Киров) изменил процентные ставки по вкладам в рублях и евро. Так, по депозиту «Моментальный доход» на 3 месяца и 1 день ставка в рублях снижена на 0,84 процентного пункта до 5,1% и в евро на 1,67 п. п. до 1%. Снижены ставки и по ряду других продуктов.Сейчас ЦБ ведет жесткую монетарную политику, связанную и со сдерживанием инфляции, и с согласованием норм Базеля, и с координацией рисков внутренней банковской системы, указывает экономический обозреватель независимого форума Et-Trade Антон Голицын. Но российские банки сейчас могут все-таки себе позволить снизить ставки, поскольку те уровни, которые мы наблюдали в прошлом году (до 14%), конечно, уже не соответствовали никакой разумной политике. Тогда сама стоимость денег на рынке толкала банки на такое дорогое привлечение. Сейчас же стоимость заимствований упала с почти 7% овернайт до нового года до 5,5%. В этой ситуации банки пытаются действовать на опережение, ограничивая аппетиты вкладчиков. Нарастающие противоречия между Минфином и ЦБ, риски сильных колебаний по рублю (до 10%), стремление ЦБ к ограничению верхнего порога ставок при возможности снижения ставки рефинансирования могут нарушить стабильность финансового рынка. Банки стремятся исключить внезапный отток вкладов, уменьшив уже сейчас их стоимость. 

new adriver("300x250", {sid:180535, bt:52, sz: 'statyi', bn:7, custom:{"1":adriver.sync(0,4)}},true);

Тем временем СМИ в связи с происходящим заговорили о том, что банкам просто некуда вкладывать деньги, привлеченные при помощи депозитов. Действительно, пока еще банковские стратегии выглядят достаточно консервативными, чтобы излишки средств вкладывать в рискованные активы, указывает аналитик МФХ FIBO Group Анатолий Воронин. Кроме того, ЦБ уже не раз обращал внимание на завышенные ставки - пришло время нормализовать ситуацию в секторе. Учитывая и тот факт, что финансовые организации долгое время удерживали ставки по рублевым депозитам высокими, чтобы привлечь капитал для реализации программ расширения и развития, нужный объем средств в банки давно поступил и был освоен. И сейчас излишки будут оседать мертвым грузом на балансах, что в текущих, не слишком простых, экономических реалиях, не самый лучший вариант.

Впрочем, четкой тенденции к снижению ставок по депозитам нет, говорит аналитик Инвесткафе Екатерина Кондрашова. Возможно, что в небольших банках ставки по вкладам действительно снижаются, однако массового уменьшения не наблюдается. Население также не ощущает снижения ставок по вкладам, так как в основном денежные средства граждане несли в банк в декабре и первой половине января в период действия специальных сезонных предложений. Кроме того, пока сезон отпусков не начался и не прошел минимальный период по вкладам, который составляет 90 дней, поэтому пока банки не ощущают массового оттока средств клиентов. Причина снижения ставок некоторыми банками связана с тем, что традиционно в конце декабря в кредитные организации поступает довольно большое количество бюджетных средств. Поскольку их довольно трудно разместить, а спрос на кредиты сейчас не такой активный и вряд ли будет сопоставим с прошлогодними показателями, банки постепенно начинают снижать ставки. При этом госбанки вряд ли в ближайшее время пойдут на такой шаг, поскольку они и так не славятся высокими ставками по вкладам, как небольшие компании.

Снижение процентных ставок по вкладам на самом деле свидетельствует о том, что в банках закончился сезон новогодних, более выгодных для клиентов предложений, соглашается вице-президент банка «Интеркоммерц» Александр Турсков. Поэтому  не стоит говорить, что это какая-то тенденция, тем более что избытка ликвидности на рынке нет. На данный момент фининституты пытаются понять объ­е­м спро­са на кре­дит­ные сред­ства со сто­ро­ны на­се­ле­ния и биз­не­са для оцен­ки необ­хо­ди­мо­го уров­ня лик­вид­но­сти. В дальнейшем, в 2013 году, в силу неопределенности на глобальных финансовых площадках и, как следствие, сложной ситуации с ликвидностью, можно ожидать некоторого увеличения процентных ставок по вкладам. Но, рост вряд ли превысит 1,5%.

Сберегательная активность граждан в  2012 году достигла своего пика и, как считает директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли, в 2013 году будет постепенно снижаться. Общий объем сбережений физлиц по итогам 2012 года достиг 14 трлн руб. –  максимального показателя в современной истории. Средним ставкам по рынку расти уже некуда, на сегодня они достигают 10-12 % среди банков из топ-50.

Дальнейшая динамика ставок, полагает эксперт, будет зависеть от политики ЦБ, в том числе от реализации ряда нормативных инициатив (планируемое повышение суммы страхового возмещения по вкладам и финансовой ответственности банков за привлечение вкладов по повышенным ставкам), уровня инфляции, ставки рефинансирования, ситуации с ликвидностью на рынке. Кроме этого, ситуация на депозитном рынке будет зависеть и от тенденций  рынка кредитования. В связи с прогнозируемым замедлением темпов роста в виду инициатив ЦБ по предотвращению надувания кредитного пузыря может встать вопрос о размещении накопленной ликвидности. Вклады населения - все-таки достаточно дорогой источник фондирования, и не все вкладчики готовы брать кредиты под высокий процент. Соответственно, чтобы повысить доход, некоторые компании будут вынуждены снизить ставки по вкладам. В Росгосстрах Банке ожидают плавного снижения ставок в течение года на 1-1,5%.

Кредитные программы